정부는 얼어붙은 부동산 시장을 살리기 위해 특별한 대출을 발표했습니다. 바로 '특례보금자리론'인데요, 기존의 보금자리론에서 더 특별한 혜택을 주는 대출입니다. 예상치 못한 금리인상으로 대출금리가 많이 오르게 되었습니다. 그럼, 특별한 특례보금자리론을 자세히 알아보겠습니다.
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1. 특례보금자리론이란?
기존의 보금자리론에 일반형 안심전환대출, 적격대출을 통합한 특례보금자리론이라고 합니다. 서두에 말씀드린 대로, 특별한 대출이기에 기한도 정해져 있습니다.
2. 특례보금자리론 출시일과 기한
23년 1월 30일부터 신청할 수 있으며, 기한은 1년간 한시 운영합니다. 물론, 기한은 상황에 따라 달라질 수 있겠지만 아직까지는 1년으로 한정되어 있습니다.
3. 특례보금자리론 지원대상은?
주택가격이 9억원 이하는 지원할 수 있습니다. 주택가격이라고 하면 헷갈리잖아요, 그래서 아래와 같이 적용합니다. 각각 시세는 링크를 클릭하시면 직접 확인할 수 있습니다.
KB시세 > 한국부동산원 시세 > 주택공시가격 > 감정평가액 순으로 적용합니다. 무주택자와 1 주택자 모두 지원 가능합니다. 시세 및 공시가격이 없는 신축아파트의 경우, 분양가액을 적용하되, 분양가액이 적합하지 않은 경우 감정평가액을 적용합니다.
오피스텔, 생활형 숙박시설, 기숙사, 노인복지시설 등 준주택은 이용이 어렵습니다.
4. 특례보금자리론 자격대상은?
기존 보금자리론은 소득제한이 7천만원 이하로 되어 있습니다. 하지만 이 특례보금자리론은 소득의 제한이 없습니다. 다만, 우대금리 적용 등을 본인 및 배우자의 소득자료 증빙이 필요합니다.
구입용도는 주택구입, 대환대출(기존 대출상환), 보전용(임차 보증금 반환)으로 3가지 용도로 구분됩니다.
주의할 사항이 1가지 있습니다. 무주택자는 상관이 없겠지만, 1 주택자는 일시적 2 주택자의 경우는 2년 이내에 기존 주택을 처분하는 것을 조건으로 하고 있습니다.
5. 특례보금자리론의 대출한도는?
최대 5억원 이내에서 대출을 받을 수 있습니다. LTV는 최대 70%이며, 생애최초 주택구입자는 80% 내에서 대출을 받을 수 있습니다. 기타 주택은 연립, 다세대, 단독주택 등을 말하는데, 5%씩 LTV가 차감되며, 규제지역으로 가면 10%씩 차감됨을 주의하시길 바랍니다.
| 구분 | LTV | DTI | |
| 비규제지역 및 실수요자요 | 아파트 | 70% | 60% |
| 기타주택 | 65% | ||
| 규제지역 | 아파트 | 60% | 50% |
| 기타주택 | 55% | ||
가장 중요한 사항은 바로 DSR이 미적용 된다는 사실입니다. 이 점이 이 대출의 가장 큰 장점이라고 볼 수 있습니다. DSR이 40%로 제한되어 있어, 기존 대출이 있고 고소득자가 아니라면 대출이 불가능한 현실을 감안하면 큰 메리트가 있습니다.
6. 대출 기본금리와 우대금리 비교
우대금리는 최대 0.9%까지 됩니다. 이 금리가 얼마나 긍정적인 영향을 끼칠지는 모르지만 참조하시면 됩니다.
<대출 기본금리, 단위%>
| 만기 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 | 40년 | 50년 |
| 우대형 (주택6억↓&부부소득1억↓) |
4.65 | 4.75 | 4.80 | 4.85 | 4.90 | 4.95 |
| 일반형 (주택6억↑or부부소득1억↑) |
4.75 | 4.85 | 4.90 | 4.95 | 5.00 | 5.05 |
<대출 우대금리>
| 구 분 | 상 세 요 건 | 우대금리 | 중복적용 | |
| 주택가격 | 소득 | |||
| 아낌e주1 | 9억원 | 0.1% | ㅇ | |
| (新)저소득청년 | 6억원 | 6천만원 | 0.1% | 최대 0.8% |
| 사회적배려층주2 | 6천만원 | 0.4% | ||
| 신혼가구주3 | 7천만원 | 0.2% | ||
| 미분양주택 | 8천만원 | 0.2% | ||
7. 신청방법은?
기존 보금자리론과 동일하게 한국주택금융공사에서 하거나 스마트주택금융앱을 통해 신청이 가능합니다.
마지막으로 유의사항이 있습니다. 대출금액은 LTV 적용금액과 대출한도 중 적은 금액이 적용된다는 것입니다. 예를 들면, 5억 원의 아파트가 있습니다. 5억 원의 70%의 LTV를 적용하면 3.5억 원의 대출이 가능합니다. 하지만 대출한도가 5억 원이라고 했지만 3.5억 원이 대출이 가능합니다. 5억 원이 되는 게 아닙니다.
반대로, 8억원의 아파트가 있다면 어떻게 될까요? 70%의 LTV를 적용하면 대출금액은 5.6억 원이 됩니다. 하지만 한도 금액이 5억 원 이기 때문에 5억 원만 가능하게 됩니다.
자세한 내용은 원문을 꼭 보시는 것을 추천드립니다. 본인마다 상황이 다르기 때문이죠. 자세한 내용은 여기를 클릭해 보시기 바랍니다.
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